¿Pagaste una deuda hace años pero seguís “manchado” en el Veraz? No estás solo. La base de datos más consultada por entidades financieras, aseguradoras, empleadores y propietarios de inmuebles arrastra historiales de incumplimientos cancelados, afectando el acceso a créditos, contratos de alquiler o incluso a una cuenta bancaria.
Sin embargo, la Ley 25.326 de Protección de los Datos Personales es clara: si una deuda fue cancelada o regularizada, los datos deben ser rectificados o eliminados. Esta norma —vigente desde el año 2000— establece límites a la acumulación de información sensible como el historial crediticio, y obliga a actualizar, suprimir o corregir cualquier dato falso, inexacto o desactualizado.
“La información no puede ser una condena perpetua: el Veraz no es una marca de por vida.”
La ley permite almacenar datos de solvencia solo por cinco años y dos si la deuda fue saldada, siempre que no haya una acción judicial en curso. Además, no se puede ceder ni difundir información sin consentimiento, ni impedir al titular el acceso a sus propios datos.
La Ley 25.326 garantiza:
Derecho de acceso gratuito a la información cada seis meses;
Derecho a exigir la rectificación, actualización o supresión de datos erróneos;
Acceso a la vía judicial mediante acción de hábeas data si no se cumplen los plazos ni los reclamos.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) administra la Central de Deudores del Sistema Financiero, un registro público que concentra información de bancos, emisoras de tarjetas, prestamistas no bancarios y otros entes. Ahí puede consultarse gratuitamente si una persona figura como deudora.
🔗 Consultar tu situación es gratis:
👉 https://www.bcra.gob.ar/BCRAyVos/Situacion_Crediticia.asp
¿Cómo reclamar si hay un error?
Reclamá primero a la entidad que informó mal. Todas están obligadas a ofrecer un canal de reclamo. Si no te responden o la respuesta es negativa, podés elevar el caso al BCRA. Debés presentar:
Número del reclamo previo;
Copia del DNI (frente y dorso);
Documentación respaldatoria (recibos de pago, constancias);
Copia de la respuesta de la entidad, si la hubo.
📩 Trámite ante el BCRA:
👉 https://www.bcra.gob.ar/BCRAyVos/Pedido-de-rectificaci%C3%B3n-supresi%C3%B3n-de-registr-en-la-Central-de-Deudores.asp
“Conocer tu situación en la Central de Deudores es el primer paso para defender tu derecho a un historial justo.”
El Veraz, operado por la empresa Equifax, es una base de datos privada que recibe información financiera de bancos, tarjetas, cheques rechazados y más. Estar allí como “moroso” afecta gravemente la calificación crediticia y muchas veces lo descubren los usuarios cuando se les niega un préstamo, una tarjeta o un alquiler.
¿Qué deudas figuran?
Préstamos bancarios
Tarjetas de crédito
Cheques rechazados
Garantías otorgadas
Fideicomisos o créditos no bancarios
💡 Las deudas privadas informales no figuran en el Veraz.
Escala del Veraz (situación crediticia):
Situación 1: En situación normal
Situación 2: Con seguimiento especial (riesgo bajo)
Situación 3: Con problemas (riesgo medio)
Situación 4: Con alto riesgo de insolvencia
Situación 5: Irrecuperable
Situación 6: Irrecuperable por disposición técnica
“Figurar en el Veraz puede convertirte en un ciudadano de segunda categoría financiera.”
A. Por deuda incorrecta o inexistente:
📞 Por teléfono: Llamar al (011) 5352-4800 (lunes a viernes de 9 a 18). Opción “Nuevo reclamo” → “Actualizar información” o “Desconozco deuda”.
💻 Por internet: Ingresar a la página de reclamos de Equifax:
👉 https://www.veraz.com.ar/reclamos
Seleccionar “Actualización de deudas” o “Desconocimiento de deudas”.
Adjuntar documentación. El trámite demora entre 7 y 10 días hábiles.
B. Por deuda real ya cancelada:
La deuda seguirá figurando como cancelada por hasta 2 años, pero no debe aparecer como impaga.
Si no fue actualizada, exigí que la entidad lo informe al Veraz. Si no lo hace, iniciá el trámite como en el punto anterior.
Si ya pasaron 5 años desde la mora sin juicio, la deuda debe eliminarse automáticamente según la ley.
Sí, muchas personas están en el Veraz sin saberlo. Esto ocurre cuando:
El acreedor no notifica correctamente al usuario;
Hubo un error en el sistema de pagos (por ejemplo, terminales que no procesaron operaciones);
La información no fue actualizada tras el pago.
🔍 Consultar tu situación es gratuito y online:
👉 https://www.bcra.gob.ar/BCRAyVos/Situacion_Crediticia.asp
“Estás en el Veraz, y no lo sabés. Pero el sistema sí lo sabe, y te castiga.”
Fuentes:
Ley 25.326 – Protección de los Datos Personales:
https://www.argentina.gob.ar/normativa/nacional/ley-25326-48879
Banco Central de la República Argentina – Central de Deudores:
https://www.bcra.gob.ar/BCRAyVos/Situacion_Crediticia.asp
BCRA – Rectificación de datos erróneos:
https://www.bcra.gob.ar/BCRAyVos/Pedido-de-rectificaci%C3%B3n-supresi%C3%B3n-de-registr-en-la-Central-de-Deudores.asp
Redacción Clarín, “¿Estoy en el Veraz? Paso a paso cómo tengo que hacer para salir”, actualizado 18/07/2022.
La Nación, “Cómo saber si estás en el Veraz”, 22/08/2023.
Equifax – Veraz:
https://www.veraz.com.ar
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) introdujo modificaciones a la Resolución General 2.126 para facilitar la aplicación del régimen de percepción del IVA. Desde julio, las operaciones hasta $10 millones en supermercados, hipermercados y minimercados serán consideradas como realizadas con consumidores finales, sin necesidad de identificación adicional.
La Justicia de Córdoba declaró la imprescriptibilidad de las cláusulas abusivas y ordenó integrar un contrato inmobiliario con una tasa razonable. El fallo protege al consumidor ante intereses acumulativos, falta de información y prácticas desleales de la empresa GAMA S.A.
La Justicia Comercial falló a favor de Ramiro Cosentino, quien fue incluido erróneamente en la central de deudores del BCRA por una supuesta tarjeta de crédito jamás solicitada. El banco fue condenado a pagar $2.000.000 por daño moral y punitivo. El fallo expone la desidia institucional y la gravedad de actuar sin respaldo documental contra un consumidor.
